Un click más cerca de un administrador de cuentas de Inteligencia Artificial

Jairo Mejía

d&a blog

Mientras preparas el café de la mañana, corres junto al río o justo antes de subirte al coche. Ahora puedes completar una transferencia o pago, o administrar la salud de tu cuenta sin perder de vista tu rutina, o llenar la tediosa lista de números de un formulario de transacción. BBVA Data & Analytics ha desarrollado para BBVA Bancomer en México un nuevo motor que permite predecir cuándo y qué tipo de transferencia o pago se va a repetir. Cuando los usuarios acceden a su cuenta bancaria digital, este motor puede adivinar con éxito por qué están ahí y ofrecerles un atajo para completar la tarea en un solo click.

En lugar de tener que cumplimentar un formulario de información cada vez que quiera completar una transacción, “One Click”, una nueva herramienta disponible ahora para los clientes mexicanos, les permite elegir entre un conjunto de transacciones recomendadas para mantener su cuenta actualizada.

“Hemos desarrollado el primer motor de recomendación para transacciones financieras minoristas. Piensa en ello como el carrusel que ves en Netflix cuando te recomiendan películas, pero en su lugar con una lista de pagos recurrentes y transacciones actualizadas casi en tiempo real”, explica Christhian Jonathan Flores, Científico de datos en BBVA Data & Analytics en Ciudad de México.

La nueva herramienta pone en común a todos los canales digitales que utiliza una persona para interactuar con su cuenta (móvil, ordenador y cajeros automáticos). Los datos recogidos dibujan una imagen muy detallada de las transacciones recurrentes completadas por un cliente hasta con 8 meses de anterioridad y extrae información sobre la frecuencia, la cantidad y el concepto de una transacción.

Esta aplicación responde a las particularidades de la cultura financiera en México, un país donde no mucha gente tiene sus cuentas asociadas a pagos domiciliados para evitar las consecuencias de phishing o errores de facturación. Es por eso que cada semana, cada dos semanas, cada mes, o quién sabe con qué frecuencia hay que pagar las facturas, las transferencias entre cuentas tienen que ser satisfechas para que las cosas sigan funcionando como de costumbre. “One Click” puede seleccionar estas transacciones aparentemente aleatorias y frecuentes y recomendarlas una vez que sea necesario repetirlas.

El conjunto de algoritmos que está detrás de “One Click” es capaz de identificar transacciones recurrentes con alta precisión e ir aún más lejos. El modelo puede recomendar un rango por el monto de esa transacción, para que el cliente pueda reducir sus modificaciones al mínimo. La herramienta también utiliza técnicas de Procesamiento del Lenguaje Natural para identificar el tipo de transacción, categorizarlas y personalizar las preguntas sobre cómo procesar la transacción recurrente. “¿Quieres pagar el campamento de verano hoy? es una de las preguntas que un cliente puede recibir con el fin de completar una transacción.

Los clientes que han utilizado “One Click” están muy impresionados con la capacidad de este conjunto de herramientas de Inteligencia Artificial para predecir sus necesidades, dando a este motor de recomendación casi 10 de cada 10 en utilidad. Los siguientes pasos mejorarán la interactividad con el cliente para simplificar la autorización de un pago recurrente.

Esta herramienta se enmarca en el impulso de BBVA a la personalización de la experiencia del cliente en los canales digitales. “One Click” es un paso hacia una interacción más intuitiva, humana y personal con cada cliente. El futuro de la banca será definido por las empresas que pueden ofrecer una respuesta significativa a una pregunta financiera y que finalmente le ayudará a alcanzar sus objetivos de vida sin preocuparse de tomar la decisión financiera equivocada en el camino.